Czy umowa kredytu hipotecznego w złotych zawarta w latach 2000 – 2007 z dawnym LUKAS Bankiem (aktualnie Credit Agricole BP) może być uznana za nieważną?
TAK.
Postanowienia jednego z wzorców umownych (i stanowiącego jego część Regulaminu udzielania kredytów mieszkaniowych w LUKAS Banku) stosowanych w latach 2000 – 2007 przez ówczesny LUKAS Bank przy udzielaniu kredytów hipotecznych w złotych, nie regulują w sposób prawidłowy (transparentny) zasad zmiany oprocentowania.
W ramach tego wzorca (wraz z Regulaminem), zmiany oprocentowania (stopy bazowej kwartalnej) zależne są nie tylko od wskaźnika WIBOR, ale również od wysokości ustalanych jednostronnie przez bank „współczynników zmiany podanych w aktualnych tabelach oprocentowania”. Przedmiotowa tabela natomiast nigdy nie była elementem umów kredytu hipotecznego w złotych udzielanego przez LUKAS Bank.
W rezultacie, może okazać się, że w niektórych (a może nawet we wszystkich) umowach LUKAS Banku z lat 2000 – 2007, brak jest precyzyjnego określenia przesłanek zmiany oprocentowania kredytu, a bank w oparciu o treść umowy mógł swobodnie ustalać wysokość współczynnika, kierując się wyłącznie własnym interesem. Kredytobiorca zaś nie miał żadnej możliwości weryfikacji – uprzednio, jak również następczo – czy i o ile obiektywnie oprocentowanie może ulec zmianie, ani czy zasadnie zostało zmienione przez bank w danym zakresie. Taki zapis wykracza poza granice swobody umów, naruszając tym samym zasadę równości stron umowy. W konsekwencji postanowienia umowne dotycząc zmiany oprocentowania sformułowane w sposób niejednoznaczny, nieobiektywny, mające na celu obejście ustawy, mogą być dotknięte bezwzględną nieważnością, względnie mogą stanowić niedozwolone postanowienie umowne w rozumieniu art. 385 (1) kodeksu cywilnego.
Powyższe może skutkować nieważnością całej umowy kredytu, gdyż po wyeliminowaniu nieuczciwego postanowienia, umowa jest pozbawiona jednego z koniecznych elementów umowy kredytu wymienionych w art. 69 ust. 1 Prawa bankowego.
Jeżeli posiadają Państwo umowę kredytu hipotecznego w złotych, która została zawarta
z dawnym LUKAS Bankiem, warto przyjrzeć się jej konstrukcji, gdyż analiza może wykazać, iż Państwa umowa okaże się być nieważna.
Nasza Kancelaria świadczy pomoc prawną w zakresie dochodzenia roszczeń związanych
z nieważnością umów kredytu hipotecznego udzielonego w złotych.
Agnieszka Osowiecka – Wasiak, radca prawny